عندما يأتي الوقت لشراء سيارة جديدة أو مستعملة، يجب على المستهلكين اتخاذ قرار هام بشأن كيفية تمويل السيارة، واحدة من أهم الأسئلة التي يجب طرحها هي: هل يجب عليَّ شراء السيارة بشكل نقدي أم استخدام خيار تمويل السيارة؟ لكل خياراتها المميزة والعوامل التي يجب مراعاتها، وفي هذه المقالة سنستكشف بعض النقاط الرئيسية لاتخاذ قرار مستنير.
الشراء النقدي أو الشراء بالكاش هو عملية شراء سلعة أو خدمة بدفع المبلغ كله مقدمًا، بمعنى آخر دفع ثمن السلعة أو الخدمة بالكامل في الوقت الحالي دون الاستعانة بأي تمويل خارجي، ويعني ذلك أن المشتري يدفع المبلغ المستحق على الفور دون الحاجة إلى التعاقد مع جهة تمويل.
آلية الدفع الكامل مقدمًا تتضمن القدرة على دفع المبلغ المستحق للسيارة، سواء كان ذلك عن طريق النقد أو باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية مثل البطاقات الائتمانية أو الحوالات البنكية، ويتم استلام المبلغ بالكامل من قبل البائع في وقت الشراء، مما يؤدي إلى اكتمال عملية الشراء.
للشراء النقدي العديد من الفوائد، وفيما يلي بعض الأمثلة:
1- خصومات على سعر السيارة: قد يقدم البائعون خصومات وتخفيضات لأولئك الذين يدفعون بالنقد، حيث يعتبر الشراء النقدي مصدرًا للتمويل فوريًا للبائع، ويمكنه أن يكون دافعًا لتقديم تخفيضات على سعر السيارة.
2- تجنب التزامات القروض والفوائد الإضافية: بشراء السيارة بالنقد، يتم تجنب أي التزامات قروض أو فوائد إضافية تنتج عن تمويل السيارة، وهذا يعني أن المشتري لن يدفع فوائد إضافية على المدى الطويل، ويمكنه توفير مبلغ كبير من المال.
3- توفير المال على المدى الطويل: من خلال الدفع الفوري، يمكن للمشتري توفير المال على المدى الطويل بسبب عدم دفع فوائد التمويل، وبدلاً من ذلك، يتملك المشتري السيارة بشكل كامل دون أي التزامات مالية تترتب على التمويل.
4- مرونة في التفاوض: عندما يدفع المشتري بالنقد، يكون لديه مرونة أكبر في التفاوض على سعر السيارة، ويمكنه استغلال هذا الوضع للحصول على صفقة أفضل وتحقيق توفير إضافي.
5- عدم الاعتماد على الائتمان: في حالة الشراء النقدي، لا يعتمد المشتري على الائتمان أو التقييم الائتماني الخاص به، وهذا يعني أنه لا يوجد حاجة للتقدم بطلب قرض أو إجراءات تدقيق ائتماني، مما يبسط ويسرع عملية الشراء.
تعرف على: أشهر أساليب الاحتيال المالي في تمويل السيارات
تمويل السيارات هو عملية توفير التمويل المالي لشراء سيارة جديدة أو مستعملة، ويتضمن ذلك استخدام مصدر تمويل خارجي مثل البنوك وشركات التمويل لتغطية تكلفة السيارة، ويتم سداد المبلغ المستدان على مدى فترة زمنية محددة بشكل شهري وبمعدل فائدة محدد.
تمويل السيارات بالأقساط يقدم العديد من المزايا، مثل:
1- توفير السيولة: يسمح تمويل السيارات للمشتري بتوفير رأس المال اللازم لشراء السيارة دون الحاجة إلى دفع المبلغ كاملاً مقدمًا، مما يعني أنه يمكن استخدام السيولة الحالية للاستثمار في أمور أخرى أو لتلبية احتياجات مالية أخرى.
2- تقسيط المدفوعات: يتيح تمويل السيارات للمشتري تقسيط المدفوعات على فترة زمنية محددة، مما يجعلها أكثر تحملاً ماليًا على المدى الطويل، كما يمكن تحديد فترة السداد ومبلغ القسط الشهري بناءً على القدرة المالية للمشتري.
3- الحفاظ على السيولة الشخصية: عند استخدام تمويل السيارات، يمكن للشخص الحفاظ على السيولة الشخصية والاحتفاظ بمبلغ من المال للاستخدام في الضروريات اليومية أو للطوارئ.
4- اختيار أفضل السيارات: يسمح تمويل السيارات للمشتري بشراء سيارة أفضل وأكثر تطورًا مما يمكنه شراؤها بالدفع النقدي، حيث يمكن تقسيط تكلفة السيارة الباهظة على فترة طويلة.
5- التعامل مع مؤسسات مالية موثوقة: يتعاون العديد من بائعي السيارات مع مؤسسات مالية موثوقة لتوفير خيارات تمويل السيارات، وهذا يعني أن المشتري يتعامل مع مؤسسات مالية محترفة ومرخصة تتبع معايير معينة في تقديم الخدمات المالية.
عند اختيار بين الشراء النقدي وتمويل السيارات، هناك عدة عوامل يجب مراعاتها، وفي هذه النقاط بعض العوامل الرئيسية التي يجب أن تأخذها في الاعتبار:
يجب عليك تقييم قدرتك على الدفع النقدي لسعر السيارة، فإذا كان لديك المال الكافي لشراء السيارة بالكامل دون التأثير على وضعك المالي العام، فإن الشراء النقدي قد يكون الخيار الأفضل، ومع ذلك، إذا كانت السيولة المتاحة لديك محدودة، فقد يكون تمويل السيارات خيارًا أكثر مناسبية.
لا تنسى أن تقارن التكلفة الإجمالية للشراء بالنقد مقابل تمويل السيارات، فقد يتضمن تمويل السيارات فوائد ورسوم إضافية على مدى فترة القرض، وهذا قد يزيد من التكلفة الإجمالية للسيارة، لذا قم بحساب المبلغ الإضافي الذي ستدفعه بالفوائد والرسوم لتحديد أيهما يعتبر الخيار الأكثر اقتصادية.
إذا كان لديك حاجة للحفاظ على السيولة النقدية أو استعداد للطوارئ في المستقبل، فقد يكون الشراء النقدي أفضل، أما إذا قمت بدفع كامل ثمن السيارة، فستتمتع بالملكية الكاملة للسيارة ولن يكون لديك التزامات مالية مستقبلية.
قد تحصل على تخفيضات على سعر السيارة عند الشراء النقدي، بينما قد يتيح لك تمويل السيارات الاستفادة من عروض ترويجية أو أسعار فائدة منخفضة، لذا قارن العروض المتاحة من بائعي السيارات ومؤسسات التمويل لتحديد أيهما يوفر أفضل صفقة لك.
إذا كنت لا تمتلك تاريخ ائتماني قويًا أو تعاني من سوء تقييم ائتماني، فقد يكون من الصعب الحصول على تمويل السيارات بشروط جيدة، وفي هذه الحالة، قد تكون القدرة على الشراء النقدي أكثر مناسبة.
قم بتقييم الاستخدام المستقبلي للمال والاحتياجات المالية الأخرى التي قد تنشأ في المستقبل، فإذا كان لديك خطط للاستثمار في مشروع آخر أو تحقيق أهداف مالية أخرى، فقد يكون من الأفضل استخدام التمويل للسيارة والاحتفاظ بالسيولة النقدية لتلبية تلك الاحتياجات.
يمكنك الاطلاع كذلك على: كيفية الحصول على قروض سيارات ميسرة
في النقاط التالية سوف نساعدك على التمييز بين الشراء النقدي وتمويل السيارات، كما سنوضح لك مزايا كل خيار، لكي يكون لديك قرار سليم عند شراء سيارتك الجديدة.
اعرف أكثرعن: الوساطة الرقمية في تمويل السيارات
بعد توضيح الجوانب المختلفة بين الشراء النقدي وتمويل السيارات، سنوضح لك الآن لماذا تختار تمويل السيارات؟
بدلاً من دفع مبلغ كبير بشكل نقدي في البداية، يمكنك تقسيط تكلفة السيارة على فترة زمنية محددة. هذا يسمح لك بتخفيف العبء المالي وتوزيع التكاليف على جملة أقساط شهرية معقولة. يمكنك اختيار فترة زمنية تتناسب مع قدرتك على السداد وتضمن عدم تأثيرها على حياتك المالية اليومية.
عند استخدام تمويل السيارات وسداد الأقساط بانتظام وفي الوقت المحدد، يمكن أن يكون لذلك تأثير إيجابي على تقييم الائتمان الخاص بك. يساهم تاريخ السداد الموثوق به في بناء سجل ائتمان قوي ويزيد فرصك في الحصول على قروض أو تمويلات أخرى في المستقبل. يمكن أن يكون ذلك مفيدًا إذا كنت تنوي الاستثمار في منزل جديد أو الحصول على تمويل لأهداف أخرى.
توفر شركات تمويل السيارات فوائد خاصة وعروض ترويجية للعملاء. يمكن أن تشمل ذلك أسعار فائدة منخفضة، أو دفعة أولى مخفضة، أو فترة سماح للسداد قبل بدء الأقساط الشهرية. قد تتاح لك فرصة الاستفادة من هذه العروض لتحقيق مزيد من التوفير وتحسين شروط التمويل الخاصة بك.